ביטוח רכב

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     לינק טופס הצעה לרכב

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

לדף הראשי ביטוח רכב לחץ בתפריט מימין   על  | ביטוח רכב |

 

טיוטוא    טיוטא     טיוטא     טיוטא       טיוטא    לא להצגה

 

 

 

 

העצמית. בניגוד ליחס שקיים בין המבטח למבוטח, שמבוסס על חוזה, על קשר
של קליינט  וגם על שיקולים מסחריים פה ושם. מול צד ג' למבטח אין שום סנטימנטים.
המבטח יעשה  כל ביטוח לרכבים שלאל ידו לדחות את התביעה להתיש את התובע
ולשלם כמה שפחות.  וכפי שלמדנו כבר, למבטחים יש את הכלים והיכולת לעשות
זאת ובמקרים רבים זה גם משתלם להם. ביטוח רכב צד ג' במרבית המקרים המבטחים
מנצלים את החוסן הכלכלי את הידע והניסיון המקצועי ואת ואורך הנשימה שלהם כדי
להעלות טענות, לדחות דרישות שהן לגיטימיות לחלוטין, ביטוח חובה ללחוץ על התובע
לפשרות ולנצל את חולשתם הכלכלית, חוסר הידע וקוצר הנשימה של התובעים כדי
להשיג זאת. טענות המבטחים ניתנות לחלוקה לשלושה סוגים: ביטוח רכבים
1. טענות פורמאליות שקשורות למערכת היחסים שבין המבוטח למבטח, כגון:
המבוטח חייב כספים, המבוטח לא הודיע למבטח על האירוע, המבוטח הודיע
על האירוע אך טוען שאיננו אשם, המבוטח נהג תחת השפעת אלכוהול ו/או סמים,
הנהג לא הורשה לנהוג, המבוטח מסרב לשלם את ההשתתפות העצמית ועוד.
ביטוח לרכבים
2. טענות בשאלת האחריות לאירוע. כגון: כוח עליון, אין ליחס רשלנות למבוטח,
רשלנות משותפת של שני הצדדים, רשלנות תורמת גבוהה, ועוד. ביטוח חובה
3. טענות בעניין גובה הנזק שנגרם לצד ג'. כגון: לא כל הנזקים הם תוצאה של

האירוע,הכחשת ירידת ערך, דו"ח השמאי מוגזם, הנזק מנופח, ביטוח חובה לרכב
שכ"ט השמאי מנופח, לא היה מקום להשתמש בחלפים חדשים, ועוד. כאן גם
המקום להתייחס לנזקים העקיפים, בניגוד לתביעת מבוטח על פי הפוליסה אשר
אינה מכסה נזקים עקיפים, צד ג' זכאי לפיצוי בגין כל הנזקים שנגרמו לו, הן הישירים
והן העקיפים. כמו: אבדן ימים ושעות עבודה, עלות תחבורה חלופית ירידת ערך וכד'
אשר המבטחים עושים כל מאמץ לדחותם או להפחיתם למינימום. ביטוח חובה לרכב
העניינים המפורטים בסעיפים 2 ו-3 לעיל הם שאלות של עובדה. וככאלה הם שונים
ותלויים בנסיבות של כל מקרה לגופו. לכן, בהחלט סביר שיהיו אי הסכמות וויכוחים
בנוגע לשאלת  האחריות ובשאלת גובה הנזק. אבל, מן הדין ומן הצדק לאפשר דיון
הוגן שיאפשר להגיע  להסכמה שתהיה מקובלת על שני הצדדים. יש למנוע את
הניצול של היתרונות שעומדים  לחברת הביטוח מול התובע כדי לכפות על התובע
סיכומים שפוגעים בזכויותיו על פי דין.  הטענה, שתמיד עומדת לתובע הזכות למצות
את זכויותיו בבית המשפט, היא לא מציאותית  ואפילו מתחסדת. מערכת המשפט
אינה נותנת לתובע הקטן את הכלים ואת היכולת  להתמודד מול חברת הביטוח.
התובע אינו מסוגל בדרך כלל לעמוד בעלויות הנדרשות באובדן ההכנסות שכרוך
בכך, ובזמן שנדרש כדי להגיע לפסיקת בית משפט. לצערי חברות הביטוח יודעות
היטב כיצד לנצל עובדות אלה ובסופו של דבר זוכות בשל כך לסגור תביעות בסכומים
נמוכים תוך קיפוח זכויותיו של התובע או שהוא נאלץ לוותר על תביעת נזקיו כצד ג',
לתבוע את הביטוח שלו (במידה ויש לו ביטוח מקיף) ובכך לאבד את הנחת העדר
התביעות שמגיעה לו. והרי לנו רווח נוסף של המבטחים. ביטוח מקיף לגבי המפורט
בסעיף 1 לעיל לא אמור להיות ויכוח ולא אמורים להיות כל חלוקי דעות כבר בחודש
אוגוסט 1998 הוציא המפקח חוזר מפורט הנוגע לטיפול חברות הביטוח בתביעות
צד ג' אך נראה שהמבטחים מנסים באופן סיסטמטי להתעלם ממנו. החוזר
מתבסס על סעיף 68 לחוק חוזה ביטוח הקובע כך: "בביטוח אחריות רשאי

השלישי את תגמולי הביטוח שהמבטח חייב למבוטח…". על המבטח להודיע
למבוטח על התביעה שהוגשה לו ובמידה ולא יודיע המבוטח למבטח תוך 30 יום
שהוא מתנגד לטיפולו בתביעה, לא הגיב המבוטח, משמע הסכים. משמעות הסעיף
היא שמבטח אינו רשאי לדחות את תביעת הצד השלישי אך ורק משום שלא קיבל
הודעה מהמבוטח, או משום שהמבוטח אינו משתף עימו פעולה. כך, למעשה
נוצרת יריבות ישירה בין ה צד ג' לבין חברת ה ביטוח של הפוגע והוא זכאי לתבוע
את המבטח ישירות. עם זאת, יש לזכור שעל פי אותו סעיף, כל   הזכויות שעומדות
למבטח מול המבוטח יעמדו לו מול צד ג'. למשל, המבטח רשאי בנוסף לכך, יש ל
צד ה שלישי כתובת נוספת לפנות אליה במידה ואינו נענה על ידי לקזז מהפיצוי
לצד ג' את ההשתתפות העצמית שלא קיבל מהמבוטח המבטחים והיא היחידה
לתלונות הציבור שליד המפקח על הביטוח. אמנם גם כאן. מדובר בטיפול שלוקח
זמן, אך הטיפול הוא בדרך כלל יעיל ולפחות אינו עולה בכסף השוואת מחיר לביטוח
רכב בהזדמנות זה יש גם לתת את הדעת לגופים כלכליים שונים הפועלים בארצנו.
גופים אלה נמנעים מלקנות ביטוח צד שלישי. הם מטפלים בעצמן בתביעות צד ג'
שמוגשות נגדן. מדובר בחברות ההשכרה הגדולות, חברות ליסינג, קואופרטיבים
דוגמת אגד ודן משרד הביטחון ועוד. גופים אלה הקימו לעצמם מחלקות שמתמחות
בטיפול בתביעות אלה, לחלקן אפילו מוסכים ושמאים שלהם אליהם מופנים התובעים
לתיקון נזקיהם. גם הם , באופן טבעי משתדלים להקטין את הוצאותיהם על חשבון
התובעים. כאשר הכלים והיכולות שלהם אינם נופלים מאלה של חברות ה ביטוח. א
ולם, גופים אלה אינם חברות ביטוח , לכן חוק חוזה ביטוח אינו חל עליהם וגם הפיקוח
על ה ביטוח אינו יכול לטפל בהם. מה שמשאיר את הצד ג' חשוף הרבה יותר.
בהתחשב בכמות כלי  * ה רכב של גופים אלה ושיעור מעורבותם בתאונות, נראה
שחשוב למצוא פתרון גם לבעיה זו.  ביטוח רכב הפניקס   מעניק כיסוי לשימוש ב רכב
שלכם במקרה של נזקי גוף ורכוש כאשר הנזקים השכיחים ביותר הם: התנגשות,
התהפכות, התלקחות ה רכב. גניבה. ביטוח רכב השחתה בזדון. ביטוח לרכב נזקי
גוף ורכוש בעקבות תאונת דרכים. ביטוח רכבים תביעה של צד שלישי, נזקי רכוש

ביטוח צד ג'). ביטוח לרכבים   ביטוח רכב נחלק לשני חלקים: החלק הראשון נוגע
לביטוח נזקי גוף הנגרמים למבוטח, לנוסעים ולהולכי הרגל במקרה של פגיעה
כתוצאה משימוש ברכב. זהו ביטוח חובה שמחייבת המדינה על פי חוק (קיום
ביטוח זה נבדק בכל עת שהמשטרה עורכת ביקורת רישיונות או בכל מקרה של
עבירת תנועה). החלק השני של הביטוח מהווה כיסוי לנזקי הרכב ואף הוא נחלק
לשניים: ביטוח מקיף לרכב ביטוח אחריות כלפי צד ג' שהוא כיסוי מפני נזקים שגרמתם
לכלי רכב או לרכוש של אחרים. כיסוי לנזקים כמו תאונה, שריפה, נזקי טבע ונזק
בזדון לרכב עצמו, וכן נזק עקב גניבת הרכב ואי מציאתו או נזק תוך כדי ובעת ניסיון
גניבת הרכב. ביטוח חובה לרכב   מדוע חשוב לערוך ביטוח רכב? מלבד העובדה
שחלקו הראשון של ביטוח רכב מחויב על פי חוק, ביטוח רכב חשוב משום שתאונות
דרכים עלולות לגרום לנזקים המסתכמים בעשרות ואף מאות אלפי שקלים ועלולים
לגרום להפסד כלכלי משמעותי.   מה יכול להשפיע על מחיר ביטוח הרכב? שווי
הרכב. שנת הייצור. אמינות הרכב מבחינת תאונות והתהפכויות. סוג הרכב –
עלות הביטוח לרכב "גניב", גבוהה יותר. עלות תיקונים וחלפים במקרה של תאונה.
רמת המיגון – מיגון שרמתו בפועל גבוהה מהנדרש, יכול להוריד את עלות ביטוח
הרכב. מספר הנהגים – ככל שמספר הנהגים ברכב נמוך יותר, כך הפרמיה יורדת.
גיל הנהג – תעריף הביטוח לנהג מעל גיל 24 – זול יותר מזה של נהג שגילו צעיר
מ – 24 שנים. התעריף לנהג מעל גיל 40 זול באופן משמעותי מהתעריף לנהגים
צעירים יותר. וותק – תעריף הביטוח לנהג בעל ותק נהיגה שמעל שנה, זול יותר.
ניסיון תביעות מוכח בשלוש השנים האחרונות – תעריף ביטוח רכב לנהג שבעברו
לפחות 3 שנים ללא תביעות, נמוך יותר.       החלפת פרטי ביטוח רכב בשעת תאונה
תאונת דרכים בין כלי רכב היא מצב בלתי נעים לחלוטין הן לפוגע והן לנפגע. מצב

שבעקבותיו המעורבים בתאונה עשויים להיכנס ללחץ נפשי, רוגז ואפילו לעיתים
לאובדן עשתונות. לכן בקרות התאונה, תמיד כדאי קודם כל להירגע, לקחת נשימה
ארוכה ולנסות לפעול בשקט, ברוגע, בהיגיון ובקור רוח. יש לזכור, שאת הנעשה
כבר אין להשיב ומעתה צריך לפעול נכון על מנת לצמצם נזקים. חשוב לזכור כי
אם אין נפגעים אזי מדובר בנזק לרכוש בלבד ואם חלילה יש נפגעים, צריך להיות
ממוקדים כדי לעזור להם.   מבחינת משטרת ישראל, קיימים שני סוגים של תאונות:
תאונות רכב עם נזקי רכוש בלבד – בהן המשטרה אינה מתערבת. הנושא צריך
להיות מוסדר בין המעורבים וחברות הביטוח, ע"פ סוגי ביטוח רכב המעורבים.
תאונות רכב עם נפגעים – חובת המעורבים להזמין באופן מיידי את מד"א ומשטרת
ישראל אשר תיקח פיקוד על האירוע. מכאן העניין עשוי לערב גם גורמים נוספים כמו:
עורכי דין ורשויות אכיפת החוק. בהמשך תעלה כמובן גם סוגיית נזקי הרכוש שצריכה
להיות מוסדרת ע"י המעורבים, חברות ביטוח רכב ואולי גם בתי המשפט.החלפת
פרטי ביטוח רכב כללי ברזל יסודיים: ללא קשר עם סוג ביטוח רכב שבידי הנהג, יהיה
זה ביטוח חובה לרכב, ביטוח רכב מקיף או ביטוח רכב צד ג', חובה לזכור שלפי תנאי
פוליסת ביטוח רכב, נאסר על המבוטח להודות באשמה לתאונה (גם אם הוא אשם).
הודאה באשמה עלולה לגרום לכך שחברת הביטוח (ללא קשר לסוג ביטוח הרכב)
תיטען בדיעבד שתנאי הביטוח הופרו ותימנע מלשפות את המבוטח בגין הנזקים
לרכוש. מסירה וקבלת פרטים בין המעורבים בתאונה היא חובה עפ"י חוק !! חובה
למסור פרטים גם אם הנהג חושב שהתאונה אינה באשמתו. סירוב למסור פרטים
היא עבירה על החוק.יש לזכור שעפ"י החוק מותר היום לפצל את ביטוח הרכב בין
שתי חברות (ביטוח חובה לרכב בחברה אחת, ביטוח רכב מקיף או ביטוח רכב
צד ג' בחברה אחרת). בעת רישום פרטי הרכב השני, וודא לקחת פרטי שתי
החברות. הכנה מוקדמת ליתר ביטחון (ושלא נדע) חברות ביטוח נוהגות לצרף
לפוליסת ביטוח רכב, טופס מיוחד להחלפת פרטים בעת תאונה. כדאי תמיד

(להחזיק את הטופס ברכב לכל מקרה. כך אפשר להימנע מאי רישום פרט חשוב
כל שהוא מפרטי הרכב האחר, תוצאת הלחץ שיוצר המעמד. טופס כזה ניתן
בדרך כלל להוריד גם מאתר חברת הביטוח באינטרנט. רוב הנהגים מחזיקים
כיום מכשירים סלולריים הכוללים מצלמה. במקרה שלא, מומלץ להחזיק ברכב
מצלמה פשוטה וזולה. תצלום של הנזקים, תנאי השטח ומצב כלי הרכב מאוד
עוזר במקרה של מחלוקת.   החלפת פרטי ביטוח רכב בשעת תאונה עצור את
הרכב במקום ודומם את מנוע. – נסה להירגע לרגע ובדוק אם ישנם נפגעים
ברכבך או ברכבים המעורבים. – אם ישנם נפגעים, מחובתך להזעיק באופן
מיידי את מד"א ומשטרת ישראל (במקרה הצורך גם מכבי האש). – כמו כן,
חובתך להשאיר את הרכב במקום ולא להזיזו מקומו עד בוא המשטרה.ערוך
בדיקה מקיפה סביב שני הרכבים המעורבים בתאונה, אתר את הנזקים ובצע
צילומים רבים ככל האפשר ומכל זווית אפשרית. במטרה למנוע שיבושים בזרימת
התנועה, במידת האפשר רצויי לפנות את כלי הרכב לצד הכביש.קבל לידך את
תעודות הביטוח (יתכן כאמור פיצול בין שתי חברות) , רישיון הרכב, רישיון הנהיגה
ותעודת הזיהוי של הנהג המעורב בתאונה. זכור שעפ"י חוק, עליך גם למסור את
כל פרטיך לנהג השני המעורב בתאונה. צור קשר עם סוכן הביטוח שלך או חברת
הביטוח ודווח על התאונה. קבל מהם הנחיות לאשר להמשך הטיפול.   רשום את
הפרטים הבאים של כל המעורבים בתאונה : • שם ומספר תעודת הזהות של
הנוהג ברכב.• כתובת ומספר טלפון של הנוהג ברכב.• פרטי רישיון הרכב – דגם,
תוצרת, מספר רישוי, צבע, שם הבעלים הרשום ברישיון הרכב וכתובתו. • פרטי
פוליסות ביטוח הרכב (חובה, צד ג' ומקיף, אם פוצלו בין שתי חברות) – שם
חברה, מס' פוליסה , שם בעל הפוליסה הרשום וכתובתו.• פרטי סוכן הביטוח –
שם, כתובת ומספר טלפון. • רשום תאור מדויק של פרטי התאונה, כולל: שעת

המקרה, שרטוט סביבת הכביש, מיקום ומצב רמזורים בשעת התאונה, מהיכן
הגיעה כל המכוניות וכיצד אירעה התאונה וכמובן סימוכין באמצעות תצלומים.•
רשום שמות כתובות ומספרי טלפון של עדים לתאונה.   כיצד פועלים לאחר תאונה
יש לזכור – ביטוח רכב שבידך, יתפוס לגביך ולגבי רכב צד ג', רק אם אתה מודה
באשמה. אם אינך מודה באשמה וגם הצד האשם אינו מודה או לא דיווח לחברת
הביטוח שלו, חברת הביטוח שלך לא תשפה אותך על הנזקים, אלא לכל היותר
תעמיד לרשותך יעוץ משפטי והתביעה נגד צד ג' תהיה כולה עליך. לכן – אם האשם
הוא הרכב השני, עליך לוודא שהנהג השני ידווח מיידית לחברת הביטוח שלו. ללא
דיווח כזה חברת הביטוח של הרכב הפוגע, וגם זו שלך לא תשפה אותך והדרך
היחידה עבורך תהיה תביעה פרטית באמצעות עו"ד. • העבר מיידית את פרטי
התאונה שבידך לחברת ביטוח רכב (או לסוכן) שבה אתה מבוטח וקבל הנחיות.•
גרור את הרכב למוסך לפי בחירתך (לא מומלץ להעביר למוסך הסדר של חברת הביטוח)
והמתן לשמאי.• הזמן מייד שמאי לביצוע הערכת הנזקים.• העבר את דוח השמאי
לחברת הביטוח שלך לאישור.• עם קבלת האישור, אשר למוסך לבצע את התיקונים.
• אם מדובר במוסך הסדר, עלות התיקון תשולם ישירות ע"י חברת הביטוח, למעט
ההשתתפות העצמית שיהיה עליך להשלים למוסך. אם מדובר במוסך מטעמך, יהיה
עליך לשלם את מלא העלות ולאחר מכן לתבוע הסכום מחברת הביטוח.
ביטוח מקיף כדי שתוכל לנסוע בראש שקט כדאי שיהיה לך כיסוי ביטוחי מקיף למכונית.
ה ביטוח ה מקיף של כלל ביטוח מבטיח לך נסיעה בטוחה לאורך כל הדרך, בין אם גרמת
נזק לרכב אחר או לרכב שלך – אתה מבוטח. ביטוח רכבתוכל להוסיף לביטוח כיסויים
שיתאימו לרכב שלך ולרצונותיך האישיים. פוליסת "כלל ראשון לנסיעה בטוחה"
מאפשרת לך לבחור את "המוצר" המתאים לך: ביטוח מקיף מלא ביטוח לרכבביטוח
מקיף ללא נזק עצמי- המבוטח נדרש לחתום על ויתור כיסוי של "התנגשות מקרית
התהפכות ותאונה מכל סוג שהוא". ביטוח רכביםביטוח מקיף ללא גניבה-המבוטח
נדרש לחתום על ויתור כיסוי "למקרה גניבה" . פוליסה יוצאת מהכלל: ביטוח לרכבים
להלן סוגי הכיסויים הנכללים בכל אחד "מהמוצרים": ביטוח מקיף מלא: אש ברק,
התפוצצות, התלקחות ביטוח מקיף לרכבהתנגשות מקרית, התהפכות ותאונה
מכל סוג שהוא. גניבה כל נזק שנגרם עקב גניבה, תוך כדי גניבה ובעת נסיון גניבה.

שיטפון, סערה, שלג וברד. ביטוח חובה לרכבמעשה זדון שלא בידי המבוטח או מי מטעמו.
חבות המבוטח בשל נזק שיגרם לרכוש צד שלישי כתוצאה משימוש ברכב בתקופת הביטוח.
ביטוח מקיף ללא נזק עצמי: אש ברק, התפוצצות, התלקחות גניבה ביטוח לרכבכל
נזק שנגרם עקב גניבה, תוך כדי גניבה ובעת נסיון גניבה. שיטפון, סערה, שלג וברד.
ביטוח מקיף לרכבמעשה זדון שלא בידי המבוטח או מי מטעמו. חבות המבוטח בשל
נזק שיגרם לרכוש צד שלישי כתוצאה משימוש ברכב בתקופת הביטוח. ביטוח מקיף
ללא כיסוי גניבה: אש ברק, התפוצצות, התלקחות ביטוח רכביםהתנגשות מקרית,
התהפכות ותאונה מכל סוג שהוא. כל נזק שנגרם עקב גניבה, תוך כדי גניבה ובעת
נסיון גניבה. שיטפון, סערה, שלג וברד. ביטוחי רכבמעשה זדון שלא בידי המבוטח או מי
מטעמו. חבות המבוטח בשל נזק שיגרם לרכוש צד שלישי כתוצאה משימוש ברכב
בתקופת הביטוח. *ויתור על אחד הכיסויים (מקיף חלקי), מחייב חתימה על טופס של
החברה   בנוסף כדאי לבטח: *רדיו טייפ. השוואת מחיר ביטוח לרכב*רכב חלופי
במקרה של תאונה או גניבה . *שירותי דרך וגרירה. *שמשות.   תביעות צד שלישי –
בכי תמרורים מאת: גדעון ארמן   במאמרים רבים שפרסמתי, דנתי בקשיים ובהתנהגות
הלא הוגנת של חברות הביטוח בעת טיפולם בתביעות אשר מוגשות על ידי מבוטחיהן.
אך לאור פניות רבות שהתקבלו במערכת  "פוליסה" נראה שקשיים אלה הם כאין וכאפס
לעומת התייחסות חברות הביטוח לתביעות המוגשות להן על ידי צדדים שלישיים. ביטוח
רכב לפני שאנו ניגשים לדון בטיפול בתביעות עצמן, חשוב להבין את השוני שקיים בין
מבוטח לבין צד שלישי במעמדם מול חברת הביטוח. היחס שקיים בין מבוטח למבטח
הוא יחס חוזי המוצא את ביטויו בתנאי הפוליסה שהופקה בכל מקרה. מעבר לכך,

ברמה המסחרית יש למבטח בדרך כלל, עניין לשמור על לקוח טוב ולכן נלקחים בחשבון
במקרים רבים שיקולים מסחריים אשר משפיעים גם הם על התנהגותו של המבטח כלפי
המבוטח. ביטוח לרכב לעומת זאת הקשר בין צד שלישי למבטח הוא מורכב יותר. הקשר
של צד ג' הוא עם המבוטח אשר גרם לו לנזק ביטוח רכב וחייב לפצות אותו על פי דין. זה
קשר על בסיס פקודת הנזיקין.  במקביל למבוטח יש קשר חוזי עם המבטח על פיו המבטח
חייב לפצות המבוטח בגין כל סכום אותו יהיה חייב לשם לצד שלישי על פי דין. ביטוח לרכב
כך שלכאורה, אין קשר  ישיר בין צד ג' לבין מבטחו של מי שפגע בו. הקשר, הישיר נוצר,
מכיוון שהמבטחים,  בדרך כלל נכנסים לנעליו של המבוטח ומנהלים את התביעה ישירות
ביטוח רכבים מול התובע. כל מה שעל המבוטח לעשות הוא לדווח על האירוע למבטח
ולשלם את ההשתתפות

---

© כל הזכויות שמורות לארמן יועצים – ניהול סיכונים וביטוח

 

ביטוח מקיף לרכב עובדות ומספרים
(בשיכתוב מדף טקסטים)במדינת ישראל מתרחשות כ 350 אלף תאונות דרכים לשנה.
מספר גניבות ה רכב בישראל  גם מסתכם בכמה עשרות אלפי כלי רכב
לאחרונה חלה ירידה במספר הגניבות וזאת כתוצאה מבניית גדר ההפרדה
בין ישראל לערי הרשות הפלסטינית, אך גם לאחריה עדיין נגנבות בישראל בממצוע כ 60
מכוניות מדי יום ובמונחים שנתיים המס' גדול ומפחיד. תאונת דרכים גורמת תמיד לעוגמת
נפש,הטרחה שלאחר מכן, נזקי הגוף והנפש ולרכוש לאחר תאונה ו/או גניבה מצריכים
פוליסת ביטוח רכב מקיף נועדה בעיקרה לתת מענה למקרים אלו, להעניק לנו שקט נפשי ולפחות למזער את הפגיעה וההפסד הכלכלי.

 

כיצד חברות ה ביטוח קובעות את הפרמיה עבור ביטוח מקיף לרכב ?

 

פרמיית ביטוח מקיף ל רכב נקבעת ומחושבת עפ"י מספר פרמטרים אשר כוללים
נתונים על מס' הנהגים אשר ינהגו ב רכב ,עברו הביטוחי, גילו של הנהג הצעיר
ביותר אשר ינהג  ב רכב, קיום תביעות קודמות או תאונות קודמות אשר היו ל רכב
ונהגיו, האם ה רכב משמש לפעילות עסקית , אזור מגוריו של בעל ה רכב, לדוגמה,
באזורים הסמוכים לרשות הפלסטינאית, מרבית חברות ה ביטוח תדרושנה
התקנת מיגון גבוה יותר ב רכב ועוד בשנים האחרונות עודכנה פוליסת
ביטוח רכב מקיף התקנית כך שכיום ניתן לרכוש ביטוח מקיף לרכב בכיסוי חלקי
ביטוח רכב ללא כיסוי לגניבה או לחילופין ביטוח מקיף לרכב ללא כיסוי לתאונה
הסרת סעיפי ה ביטוח הללו בד"כ יוזילו במעט את עלות ה ביטוח , אך מומלץ
לשקול טרם הסרתם בכובד ראש עקב התוצאות העגומות בענף ביטוח רכב מקיף
בקרב חברות ה ביטוח ,החברות סובלות מהפסדים נרחבים בענף רכב, דבר
המצביע על הכדאיות ברכישה והחזקה של ביטוח מקיף לרכב בהיקף מלא.
בעת קרות אירוע גניבת ה רכב, השיפו אותו יזכה לקבל המבוטח יהיה עפ"י ערך
ה רכב במועד הגניבה כפי המופיע במחירון של לוי יצחק בהתחשב בנתונים
המשפיעים על ערך ה רכב, כגון מס' בעלים קודמים,מס' הקילומטרים שה רכב
נסע וכד'. במקרה של תאונה, ישלח ע"י חב' ה ביטוח שמאי רכב לאמוד את נזקי
התאונה וקביעת סכום הפיצוי.

בנזקים העולים על מחצית מערכו של ה רכב השמאי יחריז על ה רכב כאובדן גמור
והמבוטח יפוצה בערכו המלא של ה רכב, ניתן תמורת תוספת פרמיה יחסית נמוכה
להגדיר את הפוליסה ללא השתתפות עצמית ובעת נזק תאונה המבוטח יפוצה
במלוא עלות התיקון ללא צורך בתשלום השתתפות עצמית.במקרים מסויימים
קיים פטור או סעיף ביטול השתתפות עצמית במקרים אלו המבוטח מפוצה במלוא
סכום ערך ה רכב בהתאם למופיע במחירון רכב ללא כל ניכוי

 

כיצד נקבעת ההשתתפות העצמית ? – ביטוח רכב מקיף

מהו סכום ההשתתפות העצמית אותה נדרש לשלם בעת אירוע ביטוח, הינה
שאלה חוזרת ע"י מבוטחים רבים ב ביטוח רכב, התשובה תלוי ה בקבוע בפוליסה
אותה רכשתם , סעיף זה מעט שונה מחברת ביטוח אחת לשנייה, לרוב סכום
ההשתתפות הינו נמוך והוא נע בין 1,000  –  ל 2,000 ש"ח בממוצע, את
ההשתתפות העצמית לא משלמים בפועל , אלא הסך הזה יקוזז מסכום השיפוי
לו תזכו בעת תשלום תביעה מחב' ה ביטוח, להלן דוגמא לצורך הבנת המנגנון:
היה ברשותכם רכב ששווי 82,000 ש"ח , ההשתתפותהעצמית הנקובה בפוליסה
הינה 2,100 ש"ח , ה רכב היה מעורב בתאונה קשה והוכרז ע"י שמאי רכב
"כאובדן גמור (טוטאל לוס) , במקרה זה השיפוי אותו תקבלו מחב' ה ביטוח יהיה
79,900 ש"ח , זה שווי שוק של ה רכב פחות ההשתתפות העצמית. ההשתתפות
העצמית הינה סכום קבוע מראש ואינו קשור לשווי ה רכב , אלא הינו תנאי מתנאי
הפוליסה ל ביטוח רכב.חשוב לדעת שאם גובה עלות תיקון הנזק ל רכב בעת
תאונה יהיה נמוך מסכום ההשתתפות העצמית , לא ניתן יהיה לתבוע את פוליסת
ביטוח ה רכב.

 

 

טיפ להוזלת הפרמיה ב ביטוח רכב מקיף ו/או ביטוח צד שלישי לרכב

 

ניתן להוזיל את פרמית ביטוח מקיף ו ביטוח צד שלישי ע"י הגבלת גיל הנוהגים ב

רכב או מס' הנוהגים המותרים לנהיגה ב רכב
כיסוי זמני לנהגים נוספים. במקום לעשות ביטוח מראש לנהגים נוספים, מה שמיקר

את עלות ה ביטוח, ניתן לבצע כיסוי זמני למספר ימים בחודש לנהג נוסף, כך שאם

יש לכם למשל ילד בצבא שרוצה לנהוג בזמן החופשה הוא מורשה לנהוג ואתם שקטים.

הגנה וסיוע משפטי- בחברות מסויימות תמורת תוספת בפרמיה, ניתן לקבל כיסוי בסיוע

משפטי בתביעות במקרי תאונה.

 

אירועים  אשר אינם כלולים ב ביטוח רכב מקיף

ביטוח רכב מקיף , כשמו כן הוא, הכיסוי מקיף ביותר וכולל כמעט את כל האירועים

האפשריים אשר עשויים לגרום נזק ל רכב ובבסיסו הוא מוצר ביטוח מעולה אך מאחר

ובכל פוליסת ביטוח קיימים חריגים (מקרים אותם ה ביטוח לא יכסה) מומלץ לברר את

כל הפרטים בטרם רכישת ביטוח לרכב.

מיגון שלא עפ"י הנדרש – או לחילופין חוסר מיגון, בעת עריכת ביטוח לרכב מפרט סוכן ה

ביטוח את תנאי המיגון אותם נדרש כתנאי לכיסוי נזקי פריצה / גניבה לרכב, הגנות כגון,

אזעקה, קודן איתוראן וכד' , לרוב, חב' ה ביטוח מפנה את המבוטחים למתקינים

שבהסדר לצורך בדיקה ו/או התאמה של אמצעי המיגון עפ"י הדרישה ומתנה את המשך

הכיסוי לגניבה / פריצה ל רכב, בהצגת טופס בדיקה חתום ע"י המתקין ובעת אירוע גניבה

או פריצה ל רכב, היה ויוודא שלא הופעולו אמצעי המיגון, חב' ה ביטוח לא תפצה בגין אירוע

זה או שתפחית מסכום הפיצוי המגיע.

המיגון הבסיסי הנדרש בכל פוליסת ביטוח רכב ע"י כל חברות ה ביטוח ללא יוצא מן הכלל

הינו שולל תנועה , הידוע יותר בשם – אימובילייזר. האימובילייזר מצוי כיום בכל רכב משנתון

מסויים ומעלה , זהו מנגנון חישה וניתוק אשר לא ניתן להניע בלעדיו את ה רכב, ללא

אימובילייזר לא ניתן יהיה לבטח את ה רכב.

– תופעה נפוצה לגניבת רכב בשנים האחרונות מנצלת את חוסר זהירותם של נהגים רבים

אשר עוצרים לדקה בסמוך לעסק תוך ירידה חפוזה מה רכב , לדוגמה, לקניית סיגריות,

משאירים את המנוע פועל או עם המפתחות בסוויץ, כנופיות המתמחות בסוג גניבה זה,

אורבות לאותם נהגים פזיזים ומנצלות את השניות הללו בכדי להיכנס לרכב הפועל ולהיעלם

תוך שניות, יש להיזהר ביותר ממקרים כאלו , היות ובעקבות מקרה גניבה כזה, חברת ה

ביטוח לא תשלם תגמול. יש לזכור ולהבין שחב' ביטוח הינה גוף כלכלי עסקי ובאם אין חובה

מבחינתה לשלם נזק ביטוח היא לא תעשה כל מאמץ לשלמו בהתנדבות, לפיכך עמידה

בתנאי הפוליסה הינם תנאי הכרחי לתשלום תביעה ופיצוי אשר מגיע לכם בעקבות

התרחשות אירוע ביטוח. ניתן להבחין בקרב כל חברות ה ביטוח שרמת המיגון הנדרשת

הינה גבוה יותר ומחמירה יותר כפונקציה של מחיר ה רכב ושנת הייצור של ה רכב.

לפיכך , נושא רמת המיגון הנדרשת ע"י אותה חב' ה ביטוח בה אנו מתעתדים לבטח את

ה רכב הופך להיות גם מרכיב עלות אשר יש לקחתו במכלול התחשיב במעמד רכישת ה

ביטוח ויש לכלול אותו במרכיב הפרמיה המוצעת ל ביטוח ה רכב אל מול הצעות אחרות,

יתכן מצב שבחב' א' הפרמיה תהיה יחסית נמוכה ביחס לחב' ב', אך נדרש להתקנת מיגון המצריכה תוספת תשלום נכבדה ביותר אשר יחד עם הפרמיה הנמוכה הנדרשת, יעברו

את הצעת המחיר אשר קיבלנו בחב' ב'. כאמור, נדרשת תשומת לב ובחינת הצעת המחיר

על כל היבטיה, לדוגמה, קבלת הצעת מחיר זולה, אך בצידה דרישה לרמת מיגון גבוהה

אשר אינה קיימת כעת ברכב ומצריכה הוספת מיגון יקר, סיכום ההצעה בתוספת עלות

המיגון הנדרש , עשוי להפוך את ההצעה שקיבלתם לביטוח הרכב ללא אטרקטיבית

לרוב, מקובל לערוך ביטוח רכב מקיף לרכבים משנת ייצור מתקדמת ואשר הינם חדשים

יותר בעלי רכבים ישנים יותר בני 10 – 12 שנים, לרוב לא יבטחו את רכבם בביטוח מקיף

אשר הינו יקר יחסית ויסתפקו בביטוח חובה ובביטוח צד ג'