03-6735915 
מייד לאחר רכישת רכישת רכב או אופנוע, עולה השאלה כיצד לבטח אותו בצורה המשתלמת ביותר? במדריך זה נפרק לגורמים את השאלה כמה עולה ביטוח מקיף לרכב, נבחן את הכיסויים השונים, ונציג כלים שיעזרו לכם לבצע השוואת מחירים חכמה ומותאמת אישית.
מה זה ביטוח מקיף?
פוליסת ביטוח רשות, שנועדה להעניק פיצוי על נזקים מגוונים שעלולים להיגרם לרכב עצמו או לרכוש של צד ג’. מבוססת על תנאי פוליסה המפוקחת על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ועליה ניתן להוסיף מגוון הרחבות בהתאם לבקשתכם.
מה מכסה ביטוח מקיף?
פוליסת זאת מכסה מגוון רחב של תרחישים ונזקים:
- פגיעות במרכב הרכב כתוצאה מתאונות דרכים, התנגשויות או התהפכות.
- גניבת רכב או נזקים שנגרמו לו במהלך ניסיון הפריצה.
- נזקים הנגרמים כתוצאה משיטפונות, הצפות, סערות, סופות ברד, פגיעות ברק או רעידות אדמה.
- נזקי שריפה, התפוצצות, התלקחות עצמית או מעשי ונדליזם מכוונים של צד שלישי.
- כיסוי הוצאות כספיות בגין נזקים שהרכב המבוטח גרם לרכוש של אדם אחר (כמו רכב אחר, גדר, מבנה וכדומה).
הרחבות נפוצות בתוספת תשלום
מומלץ להוסיף הרחבות המספקות שקט נפשי במצבי חירום, כגון: שירותי גרירה וחילוץ, רכב חלופי במקרה של תאונה או גניבה, ביטוח שבר שמשות, הגנה משפטית, וכיסוי לפנסים ומראות צד.
מה ההבדל בין ביטוח מקיף לצד ג?
נהגים רבים מתלבטים בבחירה בין שתי פוליסות מרכזיות. כדי לקבל החלטה מושכלת, חובה להבין מה ההבדל ביניהן:
ביטוח מקיף לרכב
מעניק מענה מלא לנזקים שנגרמו לרכב, פיצוי מלא במקרה של גניבה, הכולל בתוכו גם ביטוח צד ג’.
ביטוח צד ג’ בלבד
מגן אך ורק מפני תביעות של נהגים או בעלי רכוש אחרים שנפגעו כתוצאה מהשימוש ברכב שלכם. אם הרכב הפרטי שלכם ניזוק בתאונה באשמתכם או אם הרכב נגנב – לא תקבלו כל פיצוי מחברת הביטוח.
במילים פשוטות, ביטוח מקיף לרכב מספק כיסוי על נזקים שנגרמו לכם ולאנשים אחרים, בעוד שביטוח צד ג’ מגן אך ורק מפני תביעות של אנשים אחרים.
כמה עולה ביטוח מקיף לרכב?
התשובה המדויקת היא שאין מחיר אחיד. תמחור הפוליסה משתנה מנהג לנהג ומבוסס על שקלול פרמטרים המשקפים את רמת הסיכון האקטוארית שחברת הביטוח לוקחת על עצמה. באופן כללי, עלות ביטוח מקיף לרכב נע בטווח של בין 2,500 ₪ ל-7,000 ₪ בשנה עבור רכבים סטנדרטיים, אך יכולה להיות יקרה יותר עבור רכבי יוקרה, רכבי ספורט או נהגים חדשים. הגורמים המשפיעים על המחיר כוללים:
- גיל הנהג,
- מספר השנים שהוא נוהג,
- מספר הנהגים המורשים לנהוג ברכב.
- היעדר תביעות או תביעות קודמות בשלוש השנים האחרונות.
- ככל שערך הרכב גבוה יותר, כך הפיצוי גבוה יותר, דבר המייקר את הפרמיה.
- בעלי רכבים “גניבים” יותר ישלמו פרמיות גבוהות יותר.
- קיומן של מערכות איתור, קודנים או מערכות בטיחות מתקדמות יכולות להוזיל את עלות הפוליסה.
ביטוח מקיף לאופנוע
חברות הביטוח מתייחסות בזהירות רבה להתרחשות נזקים כתוצאה מהחלקה, תאונות, ומעל לכל שיעור גניבות גבוה המאפיין כלים דו-גלגליים. בשל סיכונים אלו, חלק גדול מחברות הביטוח נמנעות מלבטח אופנועים בביטוח מקיף מלא או מציעות תעריפים גבוהים מאוד. לכן, פנייה לסוכנות ביטוח עצמאית קריטית כדי למצוא פתרונות ביטוחיים ייעודיים לרוכבים המאפשרים להוזיל את העלויות.
כמה עולה ביטוח מקיף לאופנוע?
בשל רמת הסיכון, מחירו של ביטוח מקיף לאופנוע נע בין 3,500 ₪ ועד למעל 9,000 ₪ בשנה. התמחור מושפע מנפח המנוע, הספק הכלי, שוויו בשוק, גיל הרוכב, וכמובן – האם מדובר בכיסוי מלא או מקיף מצומצם המכסה גניבה ושריפה בלבד.
כמה עולה ביטוח מקיף לקטנוע 125?
בממוצע, עלות ביטוח מקיף לקטנוע 125 סמ”ק נע בין 1,800 ₪ ל-3,500 ₪ בשנה. המחיר תלוי בפרמטרים הבאים:
- האם הקטנוע משמש לצרכים פרטיים בלבד או למטרות עסקיות? (לדוג’: שליח)
- רוב בעלי הקטנועים בנפח זה בוחרים ברכישת כיסוי לגניבה ושריפה בלבד, המעניק פתרון מצוין למכת הגניבות בערים במחיר נוח לכל כיס.
השוואת ביטוח מקיף
ברור לכל כי ביצוע השוואת ביטוח מקיף חובה לפני רכישת פוליסה. שוק הביטוח בישראל הוא תחרותי ודינמי, ופערי המחירים בין החברות השונות עבור אותו הנהג ואותו הרכב בדיוק יכולים להגיע למאות עד אלפי שקלים בשנה. עם זאת, חשוב מאוד לא להסתכל אך ורק על המחיר, אלא לבחון לעומק את האותיות הקטנות:
מה גובה ההשתתפות העצמית?
פוליסה זולה במיוחד עלולה להסתיר השתתפות עצמית גבוהה מאוד במקרה של תאונה. בדקו מהי ההשתתפות העצמית במוסכי הסדר לעומת מוסכים פרטיים.
רכב חלופי
תוך כמה ימים תקבלו רכב חלופי במקרה של גניבה או טוטאל לוס, ואיזה סוג רכב תקבלו (משפחתי או ידני קטן)?
כיסוי צד ג’
מהו גבול האחריות המקסימלי לנזקי צד ג’? מומלץ לא להתפשר על פחות מ-2,000,000 ₪.
איכות השירות והזמינות
היכן תמצאו את עצמכם ברגע האמת, חלילה לאחר תאונה? כאן בא לידי ביטוי היתרון העצום של עבודה מול סוכנות ביטוח עצמאית ומקצועית שמנהלת את התביעה מול חברות הביטוח ומבטיחה מיצוי מלוא הזכויות במהירות וביעילות.
המטרה היא להשיג פוליסה המשלבת בין מחיר הוגן, כיסוי רחב, ושירות אישי ללא פשרות ברגע האמת – ובדיוק בשביל זה אנחנו ברוזן סוכנות לביטוח כאן בשבילכם. התקשרו אלינו
